BASILEA Y CENTRAL DE RIESGOS:

Basilea es un acuerdo entre los gobernadores de los bancos centrales de los mayores países industrializados para hacer más eficaz el control de los riesgos derivados  del desempeño de la actividad bancaria, con particular atención al nivel de riesgo de los créditos concedidos a las empresas.

Las características de las empresas italianas de pequeña dimensión, frecuentemente con financiación insuficiente y con mucha deuda, comportan que se les asigne un rating muy bajo en la mayoría de los casos.

Debido al hecho de que un rating bajo indica una empresa con más riesgo y considerando que más altos son los ratings mas altos son los tipos de interés aplicados por lo bancos, la atribución de ratings bajos implicará que las empresas tendrán que pagar tipos de intereses más altos de los actuales. Muy probable también es que la mayoría de las empresas queden excluidas del acceso al crédito, con la consiguiente imposibilidad para la empresa de llevar adelante su actividad.

 Es importante que las empresas sean apoyadas por sociedades de consultoría especializadas que sean capaces de intervenir concretamente en la mejora de las componentes que contribuyen a la determinación del rating.

Las actividades que hay que desempeñar pueden ser sintetizadas como sigue:

• revisar que los estados financieros de los últimos 3 años no tengan puntos de debilidad y desequilibrios patrimoniales, financieros y económico que conducirían a un rating bajo.
• determinación y actuación de soluciones más adecuadas a aumentar el rating mismo, a través de una mejora de los equilibrios económico-financiero y patrimonial de la empresa.
• gestión activa de la relación con los bancos basándolas en la transparencia de las comunicaciones en una perspectiva de colaboración y no de conflictividad.
• seguimiento de la situación en el tiempo, comprobando el impacto de las decisiones empresariales futuras sobre los equilibrios económico financieros y patrimoniales.

LA IMPORTANCIA DE LA CENTRAL DE RIESGOS BANCA D'ITALIA EN EL RATING ASIGNADO POR LOS BANCOS:

La Central de Riesgos del Banco de Italia por su liderazgo y sus cuantiosos datos permite obtener, también sobre su base histórica, todas las informaciones sobre los traslados en curso y pasados (importes acordados, las irregularidades/los impagos, detalles de las tipologías de créditos, plazos, calidad del crédito, ecc).                                                                                                                    

El constante seguimiento permite rectificar prontamente informes incorrectos (estadísticas muy frecuentes);

Una CR que contiene datos correctos refleja en la medida de lo posible su propia calificación crediticia y permite mayores créditos a costes menores.

 Presidiar los datos y las informaciones contenidas permite la gestión activa de las notificaciones (existen técnicas para poder manejar de mejor manera las notificaciones también en los casos de dificultad financiera).

 Las informaciones allí contenidas, a raíz de su autoridad, pueden ser utilizadas también para redactar de la mejor manera el presupuesto y las elecciones de gestión financiera empresarial.

El utilizo de la CR como sistema de informes internos a la empresa permite mejores evaluaciones sobre:

• La estructura de los créditos, sus duración, la elección de socios e instrumentos financieros más adecuados.  
• Se pueden hacer evaluaciones integradas y orgánicas sobre el correcto utilizo de los créditos.
• Se pueden hacer evaluaciones sobre la calidad de los efectos comerciales.
• Se puede controlar aquel factor que en las evaluaciones de rating, los bancos evalúan 40-60 % (evolución interna de sistema).
• Se puede utilizar en las negociaciones del crédito con los bancos (el banco no suele conocer todas las informaciones contenidas en los CR; solamente el sujeto señalado en un contexto de transparencia y diálogo puede entregar los detalles precisos de las posiciones e ilustrar mejor su posición)